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储蓄型 香港保险 法国安盛--安进储蓄系列Ⅱ-跃进



一、关于法国安盛-AXA

安盛集团,于1816年在法国成立。是全球最大保险集团,亦是全球第三大国际资产管理集团;业务网络覆盖全球五大洲逾50个国家及地区。安盛集团分别在巴黎证券交易所和纽约证券交易所上市,集团的数家公司也在其经营地上市,包括澳大利亚、新西兰、香港、纽约、法兰克福、伦敦、布鲁塞尔及都柏林。AXA财资实力雄厚,为客户于不同人生阶段提供适切的保险、投资及退休理财方案。

AXA安盛集团的核心机构获国际信贷评级机构给予高度评级:

安盛保险有限公司的信贷评级为:

二、关于安进系列

安进储蓄分红险,一直是AXA的头牌分红产品。据2018年销售数据显示,安进位列AXA最畅销的产品,全年APE(首年标准保费)超过6亿2千万港币。虽是头牌,AXA也结合目前香港保险市场的其他产品形式,升级了产品在市场的定位、提供更高的总现金价值等。在今年4月1日,AXA的安进产品正式进行升级,跃进正式和大家见面了!

三、AXA跃进产品特色

1.财富增值

透过保额增值红利及终期红利获取潜在回报

2.灵活理财

保费缴付年期短至5年或10年,可灵活运用储蓄。

3.财富传承

①最早可以在第1个保单年度完结后申请更换被保人

②被保人选项,最多可更换3次

③可保障到最新被保人的100岁

④可弹性更换至较年长的被保人

4.保障挚爱

①提供两个身故保险赔偿选项:

a.在保单第四年度至受保人60岁,额外30%身故赔偿。条件:受保人年缴保费低于20万美金不需要健康核保,高于20万美金要进行健康核保。

b.没有身故赔偿:不需要健康核保

②身故保险赔偿如何支付?

a.一笔过支付,安进储蓄分红险现有的模式;

b.新增分期给付:以保险信托的模式,每年以非保证利息2%累积利息,分10年/20年/30年以月付或年付的进行支付。此项更为灵活地进行遗产分配,更好的保障了受益人有固定的赔偿收入。2%的积存利率相较友邦和保诚都更高(至2018.09,保诚积存利率:1%,友邦积存利率:0.25%)

③选择附加意外险可豁免首3年保费

保额:6.25万美元

投保年龄:30日—60岁

保障范围:意外死亡及断肢保障

注:每位被保人只能持有一份

四、关于跃进的资产分配

1.既定盈亏分账比例

跃进新盈亏分账机制及红利管理策略,分账比例与保诚相同:90/10.

①投资、保单失效和索偿经验的盈亏都包括在分账机制内

②假设盈余$10万,保单持有人分红为$9万,股东分红为$1万;反之假设亏损$10万,保单持有人于未来分红中亦需要承担同样比例的亏损,即未来的分红会比预期会略为逊色。

2.目标资产分配

五、投保案例

案例··1·缔造子女丰盛人生

保单持有人:Karen(35岁母亲)

被保人:Lisa(Karen女儿,0岁)

保费缴付年期:5年

保单货币:美元

每年保费3.75万

总缴保费:18.75万

案例2·财富传承代代相传

保单持有人及被保人:Kenneth,35岁

保费缴付年期:10年

保单货币:美元

每年保费:$18,750

总缴保费:$187,500

案例3·安享自在的退休生活

保单持有人及被保人:Tony,35岁

保费缴付年期:10年

保单货币:美元

每年保费:$18,750

总缴保费: $187,500


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